Paytm Payment Bank Banned की क्या है इन्साइड स्टोरी, Ban से पहले कब कब rbi ने Paytm पर की कार्यवाई ?
साल 2000 में एक शख्स ने बैंक से 8 लाख का लोन लेकर एक कंपनी खोली इसका नाम रखा One-97 कम्युनिकेशन, इस कंपनी ने डिजिटल गुड्स एंड सर्विसेस देने का काम शुरू किया ।
अपने पहले इन्वेस्टर का जुगाड़ करने में कंपनी को 7 साल लगे, लेकिन साल 2009 आते-आते उसने इन्वेस्टर्स की मदद से 20 लाख $ के साथ एक नई कंपनी की शुरुआत की जो एक डिजिटल प्लेटफार्म था । जिसके जरिए प्रीपेड मोबाइल और डीटीएच रिचार्ज किया जा सकता था इस ऐप का नाम था Paytm.
जो अगले 10 साल मे फिन टेक इंडस्ट्री का बाप बन गई और उसे देश की मोस्ट वैल्यूबल फाइनैन्शल स्टार्टअप भी कहा जाने लगा, इसे शुरू करने वाले का नाम विजय शेखर शर्मा थे।
लेकिन जिस कंपनी ने 33 करोड़ भारतीय को upi का मतलब समझाया, जिसने करीब 2 करोड़ व्यापारियों के बिजनस को आसान बनाया, इस कंपनी का टारगेट था 50 करोड़ भारतीय को अनलाइन बिजनस के मेन स्ट्रीम मे लाने का था।
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उस पर आखिर कार rbi ने क्यूँ कैंची चला दी ? आखिर ऐसा क्या हुआ कि आरबीआई ने Paytm की सर्विसेज़ को बंद करने का फरमान सुना दिया। क्या आपको पता की इतना बाद स्टेप लेने से पहले rbi ने एक बार नहीं, दो बार नहीं, तीन बार नहीं वल्की पूरे चार बार Paytm को चेतावनी दी थी। लेकिन Paytm ने rbi की एक नहीं सुनी। तो चलिए जानते है Paytm और rbi के परदे के पीछे की कहानी जिसके चलते Paytm को हाशिये पर ला कर खड़ा कर दिया।
Paytm पर आगे बात करने से पहले उसकी एक ब्रीफ हिस्ट्री जान लेते हैं साल 2009 में paytm लॉन्च हुआ, साल 2012 मे ये पेमेंट गेटवे बनी, 2014 मे आइकॉनिक paytm wallet की सुरुआत हुई। साल 2015 मे पेटम ने अपना QR Code लॉन्च किया, और paytm wallet की मदद से टिकट बुक करने की सुबिधा दी।
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साल 2016 में paytm ने फ्लाइट टिकट बुक करने की सुबिधा दी,और साल 2017 वो साल था जब Paytm Paymet Bank की शुरुआत हुई। उसके बाद Paytm Postpaid, Paytm Money, Paytm Sound Box, Paytm ipo, Equity Treding, Rupay Card जैसी सुबिधाए जुड़ती चली गई।
नोट बंदी के बाद Paytm की Valuation लगातार बढ़ती चली गई और नवंबर 2021 तक कंपनी की मार्केट वैल्यू 1.5 लाख करोड़ के पास पहुच गई। लेकिन पहले 2021 मे ipo और अब rbi के रिस्टरिक्सन के बाद कंपनी की वैल्यूऐशन मात्र 1600 हजार करोड़ के आस-पास रह गई है।
नोट बंदी के बाद paytm भारत के पहली ऐसी कंपनी बन गई जिसके 10 करोड़ डाउनलोड थे, मार्च 2021 तक Paytm की मंथली ट्रैन्सैक्शन 120 करोड़ तक पहुँच गई थी। और उसके ऐक्टिव users थे 15 करोड़, और Paytm महीने दर महीने 15% के ग्रोथ बढ़ रहा था।
ये तो सुनने मे बहुत अच्छा लगता है, लेकिन जो परदे के पीछे चल रहा था वो कुछ अच्छा नहीं चल रहा था। तो क्या था Paytm Payment Bank का असली सच, जिसे लेकर Rbi 2018 से ही चिंतित था। यही वो कहानी है जो Paytm के पाटन का कहानी बनी।
CNBC टीवी 18 ने इस मुद्दे से जुड़े कई लोगों से बात की जिसके बाद ही यह कहानी बाहर आ पाई है 6 साल पहले साल 2017 में Paytm Payment Bank ltd जिसे PPBL भी कहा जाता है की सुरुआत होती है। और उसके एक साल में ही रुल्स का वाइलेसन सुरू हो जाता है। जिसके चलते Paytm को Rbi के तरफ से पहली रेगुलेटरी स्ट्रियाइक भी दी जाती है।
असल मे आरबीआई के लाइसेंसिंग और ऑपरेटिंग गाइड लाइन के मुताबिक Paytm Payment Bank के खाते मे एंड ऑफ day 2 लाख रुपये से जायद नहीं हो सकता, लेकिन उस समय पेटम ने इसे डिस्क्लोज़ ही नहीं किया।
और न ही कस्टमर के kyc के लेकर नियमों का पालन किया गया। जिसके चलते RBi ने साल 2018 मे Paytm Payment Bank LTD पर नए कस्टमर के खाते खोलने पर रोक लगा दी। हालांकि इस रोक को दिसंबर 2018 मे हटा ली गई थी।
फिर ऑक्टोबर 2021 मे Rbi ने Paytm तो दूसरी बार स्ट्राइक दी, जिसमे आरबीआई ने पाया Paytm Payment Bank द्वारा सेंट्रल बैंक को गलत जानकारी सबमिट की गई है। जो की PPBL की सही पज़िशन को रिफ्लेक्ट नहीं करती थी। इसके बाद आरबीआई ने Paytm पर कारवाई करते हुए 1 करोड़ रुपये का फाइन लगाया। लेकिन Paytm की मुश्किलें कम होने का नाम नहीं ले रही थी।
2021 में PPBL द्वारा टेक्नोलॉजी साइबर सिक्योरिटी केवाईसी और एंटी मनी लरिंग कंप्लायंस में गंभीर गलतियां पाई आरबीआई ने अपनी इन्वेस्टिगेशन में पाया कि Paytm Paymets Bank के सर्वर और One-97 की ग्रुप की बाकी एंटिटीज एक ही जगह से काम कर रहे थे जो नियमों के खिलाफ था
जिसके बाद आरबीआई ने बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट 1949 के सेक्शन 35a के तहत कार्रवाई करते हुए मार्च 2022 में Paytm Payment Bank द्वारा नए कस्टमर लेने पर रोक लगा दी और साथ ही कंपनी के ऑडिट के लिए एक्सटर्नल ऑडिट फर्म अपॉइंट्स करने का फैसला भी किया, रेपोर्ट्स के मुताबिक आरबीआई को एक्सटर्नल ऑडिट से यह पता चला कि आरबीआई के कहने के बावजूद भी Paytm द्वारा अपने इन्टर्नल सिस्टम को सुधारने पर कोई काम नहीं किया गया।
फिर ऑकतूबर 2023 मे Paytm Payment Bank LTD पर kyc नियमों का पालन ना करने के लिए रेगुलेटरी सीलिंग्स के उल्लंघन और साइबर सिक्योरिटी के इंसीडेंट्स को देर से रिपोर्ट करने और वीडियो बेस्ड कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोसेस को फॉलो ना करने और बाकी कई कारणों के चलते 5.39 करोड़ का जुर्माना लगाया।
यही नहीं अपनी इन्वेस्टिगेशन के दौरान रेगुलेटर्स ने पाया कि Paytm Payments Bank लिमिटेड के 35 करोड़ खातों में से 31 करोड़ खाते इन ऑपरेटिव थे।
इनमें से ज्यादातर अकाउंट या तो डॉर्मेंट अकाउंट थे या फिर म्यूल अकाउंट्स,म्यूल अकाउंट्स वो खाते होते हैं जो कोई व्यक्ति कमीशन के लिए इस्तेमाल करता है वह किसी का पैसा अपने अकाउंट में ट्रांसफर करवाता है और और अपना कमीशन काटकर कैश निकालकर दूसरे शख्स को दे देता है।
जिससे मनी लरिंग की समस्या भी खड़ी हो जाती है यही नहीं Paytm Paymets Bank के कई खाते ऐसे भी पाए गए जो किसी न किसी फ्रॉड के चलते जांच एजेंसी द्वारा फ्रीज़ किए गए थे। यही सब कारन थे जिसके वजह से Paytm को 29 फरवरी जैसे दिन देखने पड़ें।
आपको ये जानकारी कैसे लगी, कमेन्ट मे जरूर बताइएगा ।